俗话说欠债还钱，天经地义，但是有时候这个债并不是那么好讨的，有朋友就跟我感慨“欠债的都是大爷，讨债的全是孙子！”，这位朋友识人不清，看在“朋友”的面子上，大意将钱借给了昔日同学，连借条也没打，结果就跟肉包子打狗似的，那钱是一去不复返，自己讨债时也受了不少气，虽然最后在法院赢了官司，但是也算损失惨重，先不说自己花费了大量精力、时间去催债讨债，该笔债务也没收到利息，自己还支出了律师费、交通费等费用。有多少感情，经得起“欠债还钱”的考验？

今天就来聊聊“借钱”这个话题，谈谈借钱的法律风险，如何规范的将钱借出。

个人与个人之间的借贷关系，即是民间借贷关系。

欠钱不还，会有什么后果？

大部分情况下，欠钱的人可能需要承担民事责任，也就是：债权人去起诉债务人，债务人被判决需要偿还这笔债务。如果债务人拒不履行生效判决，经过债权人申请强制执行，债务人可能会被查封、拍卖相应的财产来抵债，如果债务人名下没有财产或者有财产但难以执行，则可能会被列入失信名单或者限制高消费名单之中，日常生活受到部分阻碍。

什么叫有财产但难以执行？

比如债务人名下有一辆车，法院去车管所进行了查封，但是这个车是可以驾驶、开走，处于一个流动状态的，债务人可能已经把车卖了，或者把车藏起来，如果找不到车，自然就无法进行扣押、拍卖等程序。

什么叫失信名单？限高名单？列入名单之中有什么后果？

失信被执行人，俗称为“老赖”，我国对老赖的惩治措施渐趋完善，2013年11月14日，最高人民法院执行局与中国人民银行征信中心签署合作备忘录，共同明确失信被执行人名单信息纳入征信系统相关工作操作规程。

2018年5月1日起，国家发展改革委、中央文明办、最高人民法院、财政部、人力资源社会保障部、税务总局、证监会、中国铁路总公司等八部门联合发布，对特定严重失信人限制乘坐火车、飞机、出入境等，做出规定。 10月16日，国家发展改革委称，中国将对严重危害正常医疗秩序的失信行为责任人实施联合惩戒。

失信名单全称为全国失信被执行人名单，这是一个网上的“老赖”黑名单系统。大家可以上网检索，点击“全国法院失信被执行人名单”，输入姓名就可以查询失信被执行人名单信息。

被列入失信被执行人名单中，限制还是比较多的，比如禁止部分高消费行为，包括禁止乘坐飞机、列车软卧；比如实施其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡；还有就是失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

关于限制高消费的规定：

根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定：

被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：

（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

（五）购买非经营必需车辆；

（六）旅游、度假；

（七）子女就读高收费私立学校；

（八）支付高额保费购买保险理财产品；

（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。

欠债不还是否会构成刑事犯罪或者行政处罚？

如果情节严重的话，也可能构成。《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，拒不执行判决、裁定罪是指对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的行为。处罚为有期徒刑、拘役或者罚金。

通过诉讼的方式催讨债务，可能发生的，由债权人承担的费用有哪些？

诉讼发生后，债权人可能需要先行垫付或者承担的费用有：诉讼费、保全费、律师费、鉴定费等等。其中法院收取的费用，比如诉讼费、保全费、鉴定费等，一般如果债务人败诉，是由债务人承担的。至于律师费，如果借款合同上没有约定，一般由债权人自行承担。

所以起草一个规范的借款合同，是有利于出借人维护自己的权益，加重债务人的违约负担。

一个比较规范的借款合同，应该对什么事项进行约定？

首先是基本的当事人信息，出借人、借款人记得写上身份证号码或者附上身份证号码的复印件，这一举动是为了便于日后诉讼确定明确的被告。其次，借款用途，交付方式，借款金额，借款时间，借款利率，逾期违约责任等基本借款情况也需要约定清楚，尤其是逾期违约责任。

法律规定的合法的借款利率是多少？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

年利率36%

意思是年利率36%的部分是自然债务，也就是说，如果通过判决，法院支持的是年利率24%的部分，年利率36%的部分，如果债务人已经支付给债权人了，债务人不能向法院要求返还，超过年利率36%的部分，债务人可以向法院要求返还。

借款合同中还需要注意的其他事项

剩下的其实可以归到违约责任中，就是我们上面说到的诉讼费、保全费、律师费等，约定清楚由债务人承担，另外在其他约定处，最好约定清楚管辖法院，否则如果债务人是外地人的话，依据诉讼“原告就被告”原则，可能需要去外地起诉，极大增加债权人的诉讼压力。

还需注意的一点就是，现在网络、手机支付那么发达，建议大家通过银行转账的方式向债务人支付借款，有凭有据，一查清楚，其实不太建议通过微信或者支付宝的方式支付借款，因为取证相对于银行转账来说会比较困难，现金方式一定要写清楚，或者另开收据。

另外借款到期之后，债权人应该积极履行自己的催讨义务，及时诉讼，否则可能会错过“权利保护期”，诉讼时效，丧失胜诉权。